 » Rating für Finanzwesen
Der Begriff Rating findet im Finanzwesen Anwendung. Es handelt sich dabei um die Bewertung der Zahlungsfähigkeit von Schuldnern. Die Bonität der Kreditnehmer wird dabei nach einem einheitlichen Verfahren eingestuft. Das Rating liefert dabei Anhaltspunkte zur betrags- und termingerechten Zahlung von Tilgung und Zinsen durch den Kreditnehmer und dient dem Kreditgeber zur Einschätzung des Ausfallrisikos bei der Kreditvergabe. Neben Unternehmen und Privatkunden gelten Ratings auch für Staaten.
In den meisten Fällen gilt: Je besser das Rating eines Schuldners ist, umso besser sind auch die Kondition (niedriger Zinssatz) für die Beschaffung von Kapital. Zu Einstufung des Kreditnehmers gibt es unterschiedliche Bewertungskriterien. So werden neben quantitativen Faktoren (z. B. wirtschaftliche Verhältnisse werden anhand von Kennziffern wie Liquidität, Gewinn oder Ertragslage bewertet) auch qualitative Faktoren (z. B. Mitarbeiterpotential, Managementqualität, Risikomanagement, Strategie des Unternehmens oder Controllingaufbau) verwendet. Zusätzlich spielen noch Erfahrungs- und Umweltfaktoren (z. B. Protokollführung bei Banken über bisheriges Zahlungsverhalten, Branchenentwicklung) eine große Rolle.
Beim Rating gibt es verschiedene Ratingeinstufungen, die nachfolgend näher erläutert sind.
AAA – Hier ist das Ausfallrisiko bei Zahlungen fast Null.
AA – Die Anlage ist sicher, allerdings besteht ein leichtes Ausfallrisiko.
A – Solange keine unvorhersehbaren Ereignisse die Branche oder auch die Gesamtwirtschaft beeinträchtigen, ist die Anlage sicher.
BBB – Die Anlage ist durchschnittlich gut, allerdings ist bei einer Verschlechterung der Gesamtwirtschaft mit Problemen zu rechnen.
BB – Generell ist die Anlage spekulativ, da bei einer Verschlechterung der Gesamtwirtschaft Ausfälle möglich sind.
B – Ausfälle sind bei der spekulativen Anlage sehr wahrscheinlich.
CCC – Ausfälle sind nur dann nicht zu erwarten, wenn die wirtschaftliche Entwicklung günstig ist.
CC – Auch hier sind bei schlechter wirtschaftlicher Entwicklung Ausfälle zu erwarten.
C – Der Zahlungsausfall ist sehr wahrscheinlich bzw. es ist bereits ein Insolvenzverfahren beantragt.
D – Hier ist definitiv mit einem Zahlungsausfall zu rechnen.
Die Ratingcodes werden in der Regel von so genannten Ratingagenturen (international bekannt sind Standard & Poor's, Moody's Investors Service und Fitch Ratings).
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